Nội dung chính
Ngành bảo hiểm nhân thọ đang chuẩn bị bước sang năm 2026 với giỏ sản phẩm phong phú hơn, tích hợp công nghệ AI và mô hình định phí siêu cá nhân hoá.
Kết quả tái cấu trúc sản phẩm năm 2025
Theo ông Ngô Việt Trung, Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, doanh thu phí toàn thị trường đã quay trở lại tăng trưởng dương sau hai năm sụt giảm. Trong 11 tháng 2025, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 210.167 tỷ đồng, tăng 3,27% so với cùng kỳ năm trước. Tổng tài sản ngành vượt 1 triệu tỷ đồng, và đầu tư trở lại nền kinh tế đạt 949.308 tỷ đồng, tăng 10,15%.
Danh mục sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện tại
Hiện có 20 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoạt động, với hơn 1,375 triệu hợp đồng mới tính đến tháng 10/2025 (tăng 5%). Các sản phẩm chủ lực bao gồm:
- Sản phẩm liên kết đầu tư
- Sản phẩm hỗn hợp
- Bảo hiểm tử kỳ
- Bảo hiểm sức khỏe, bệnh hiểm nghèo, thương tật do tai nạn
- Miễn thu phí khi mắc bệnh hiểm nghèo
Những gói bảo hiểm này đã đáp ứng nhu cầu cơ bản của khách hàng và tạo nền tảng cho việc mở rộng danh mục trong năm 2026.
Thách thức và giải pháp từ cơ quan quản lý
Trong bối cảnh niềm tin khách hàng còn bấp bênh do chất lượng tư vấn và dịch vụ chưa đồng đều, Bộ Tài chính đã triển khai các văn bản hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm (Nghị định 46/2023/NĐ-CP, Thông tư 67/2023/TT‑BTC). Các biện pháp trọng tâm:
- Tái cấu trúc hệ thống sản phẩm, tăng tính tự chủ và linh hoạt.
- Yêu cầu doanh nghiệp rà soát, đăng ký lại các sản phẩm chưa đáp ứng quy định mới.
- Khuyến khích chuyển đổi số, nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Động lực bứt phá 2026: AI và định phí cá nhân hoá
Định phí siêu cá nhân hoá giúp doanh nghiệp thoát khỏi mô hình chung chung, tạo ra mức phí “may đo” chính xác cho từng khách hàng.
Nhờ AI, Big Data và Machine Learning, các công ty bảo hiểm có thể phân tích dữ liệu từ IoT, mạng xã hội và hành vi người dùng để xác định rủi ro ở mức độ cá nhân. Ví dụ, một nam nhân viên văn phòng 30 tuổi không hút thuốc sẽ được xếp vào nhóm rủi ro thấp, trong khi nữ thợ xây 55 tuổi hút thuốc và có tiền sử cao huyết áp sẽ chịu mức phí cao hơn.
AI trong phát triển sản phẩm
ThS. Trần Thị Kim Nhung nhấn mạnh AI giúp phát hiện xu hướng rủi ro mới, tạo ra các gói bảo hiểm đáp ứng nhu cầu thực tế. Tuy nhiên, khung pháp lý cho AI trong bảo hiểm vẫn đang hoàn thiện; cần có quy định rõ ràng về bảo vệ dữ liệu, trách nhiệm pháp lý và tiêu chuẩn đạo đức.
Triển vọng và khuyến nghị cho doanh nghiệp
Với mục tiêu tăng trưởng GDP trên 10% từ 2026 và khung pháp lý ngày càng chặt chẽ, thị trường bảo hiểm nhân thọ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi. Các doanh nghiệp nên:
- Đầu tư vào công nghệ AI và nền tảng dữ liệu quốc gia.
- Thử nghiệm mô hình InsurTech sandbox để nhanh chóng đưa sản phẩm mới ra thị trường.
- Phát triển các gói bảo hiểm có giá trị gia tăng, phù hợp với khả năng tài chính đa dạng của khách hàng.
Như ông Ngô Việt Trung khẳng định, “Danh mục sản phẩm bảo hiểm mới đã đáp ứng nhu cầu cơ bản, nhưng đây chỉ là bước đầu. Sự đổi mới liên tục sẽ là chìa khóa để thị trường bứt phá trong năm 2026 và đạt mục tiêu chiến lược đến 2030.”
Hãy chia sẻ quan điểm của bạn về xu hướng bảo hiểm cá nhân hoá và theo dõi chúng tôi để không bỏ lỡ các cập nhật quan trọng.