Mới đây, Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết, việc triển khai gói hỗ trợ lãi suất 2% sẽ cần tiếp tục triển khai quyết liệt trong thời gian tới. Về những khó khăn, vướng mắc mà các ngân hàng phản ánh thời gian qua, lãnh đạo NHNN cũng cho biết nắm rất rõ sự việc và cũng đã báo cáo Quốc hội, Chính phủ và các bộ ngành liên quan để bàn giải pháp.

Đối thoại với khách hàng để đẩy nhanh gói hỗ trợ lãi suất 2%. Ảnh: TL

Theo yêu cầu của lãnh đạo NHNN, các ngân hàng cần tích cực làm việc, đối thoại với các đối tượng, khách hàng, kể cả đối tượng có nhu cầu nhưng chưa nhận được chính sách hoặc đối tượng nằm trong nhóm được thụ hưởng. nhưng không muốn tham gia để tạo thêm sự gắn kết giữa ngân hàng – khách hàng.

Trước đó, tại Công văn 1156/CĐ-TTg, Thủ tướng Chính phủ cũng đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước xem xét, đẩy nhanh tiến độ thực hiện chương trình hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nước; Chủ động đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện chương trình.

Ngoài ra, Thủ tướng cũng yêu cầu ngành ngân hàng rà soát, tiết giảm chi phí hoạt động, thủ tục hành chính và các khoản chi không cần thiết để có dư địa chủ động giảm lãi suất cho vay, chia sẻ, hỗ trợ. , giúp người dân, doanh nghiệp cùng nhau vượt qua khó khăn, thách thức, đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh. Mục tiêu góp phần kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế – xã hội, góp phần xây dựng hệ thống ngân hàng hoạt động công khai, minh bạch, an toàn, lành mạnh và bền vững.

Theo NHNN, trên cơ sở chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng do NHNN công bố, các TCTD chủ động cân đối nguồn vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng của nền kinh tế, hạn chế thấp nhất rủi ro về kỳ hạn. Tập trung cấp tín dụng cho các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên (xuất khẩu nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao).

NHNN tiếp tục chỉ đạo giảm lãi suất cho vay

Nguồn vốn cũng được định hướng tập trung cho các động lực tăng trưởng kinh tế theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ (đầu tư, tiêu dùng và xuất khẩu); xây dựng khu công nghiệp; cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của người dân; các dự án bất động sản nhà ở sắp hoàn thành và bàn giao, có khả năng trả nợ đầy đủ, đúng hạn, đảm bảo tính pháp lý, thanh khoản tốt, đặc biệt là các dự án nhà ở xã hội, nhà ở cho công nhân, dự án nhà ở thương mại có giá hợp lý.

NHNN cũng lưu ý các ngân hàng kiểm soát chặt chẽ rủi ro tín dụng đối với hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, đặc biệt là các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro như đầu tư, kinh doanh chứng khoán, bất động sản. là cấp tín dụng cho mục đích đầu tư kinh doanh bất động sản, trong đó kiểm soát mức độ tập trung tín dụng vào một số khách hàng/nhóm khách hàng lớn, dự án quy mô lớn, phân khúc cao cấp. ..

Ngoài ra, các ngân hàng cũng được NHNN nhắc nhở đẩy mạnh thực hiện chương trình hỗ trợ lãi suất theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP ngày 20/5/2022 của Chính phủ về hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nước. NHNN đối với khoản vay của doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh và Thông tư 03/2022/TT-NHNN ngày 20/5/2022 của NHNN hướng dẫn các ngân hàng thương mại thực hiện hỗ trợ lãi suất theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP.

Theo đó, thông tư này quy định về đánh giá rủi ro rửa tiền đối với đối tượng báo cáo; phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro về rửa tiền; quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền; phải báo cáo các giao dịch có giá trị lớn; báo cáo giao dịch đáng ngờ; giao dịch chuyển tiền điện tử phục vụ phòng, chống rửa tiền; hình thức báo cáo.

Thông tư sẽ có quy định rất chi tiết về quản lý rủi ro rửa tiền. Ảnh: TL

Tiêu chí đánh giá rủi ro rửa tiền của đối tượng báo cáo tối thiểu bao gồm tiêu chí rủi ro rửa tiền; tiêu chí về sự phù hợp của các chính sách, thủ tục nội bộ về phòng, chống rửa tiền tại đối tượng báo cáo và tiêu chí về hậu quả rửa tiền của đối tượng báo cáo.

Đối với khách hàng có rủi ro cao, đối tượng báo cáo phải áp dụng các biện pháp tăng cường nhận biết khách hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng phải sử dụng các biện pháp thích hợp để thu thập thêm thông tin của khách hàng phục vụ cho việc đánh giá và quản lý rủi ro của khách hàng.

Đối với khách hàng cá nhân, một số thông tin cần thu thập thêm là thu nhập hàng tháng của khách hàng trong ít nhất 6 tháng gần nhất; thông tin liên hệ của cơ quan, tổ chức, chủ cơ sở nơi người đó làm việc hoặc có thu nhập chính. Thông tin liên quan đến nguồn gốc tài sản trong giao dịch hoặc nguồn gốc tài sản của khách hàng.

Đối với khách hàng tổ chức, thông tin thu thập bổ sung là ngành, nghề kinh doanh, dịch vụ mang lại doanh thu chính; tổng doanh thu 2 năm gần nhất; thông tin liên quan đến nguồn gốc tài sản trong giao dịch hoặc nguồn gốc tài sản của khách hàng…