Theo Nghị định 368/2025/NĐ-CP, mỗi khách hàng chỉ được giao dịch tối đa 100 triệu đồng mỗi tháng qua tài khoản Tiền di động.

1. Nghị định 368/2025/NĐ-CP về dịch vụ Tiền di động

Nghị định này, được Chính phủ ban hành vào năm 2025, quy định chi tiết 4 chương, 34 điều về cung cấp, sử dụng và quản lý dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam. Nội dung bao gồm quyền và nghĩa vụ của tổ chức cung ứng, khách hàng và các cơ quan liên quan.

2. Hạn mức giao dịch tối đa 100 triệu đồng/tháng

Đối với mỗi khách hàng và mỗi tổ chức cung ứng, tổng giá trị chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động không được vượt quá 100 triệu đồng trong một tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng đã ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung ứng.

Khách hàng vẫn có thể sử dụng các hạn mức phụ cho các giao dịch đặc thù như thanh toán dịch vụ công, học phí, bảo hiểm xã hội, hoặc nợ ngân hàng, miễn tổng số tiền không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.

3. Quy trình mở tài khoản Tiền di động

3.1 Ai được mở tài khoản?

Chỉ các cá nhân có thuê bao viễn thông hợp pháp do tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động quản lý mới được phép mở tài khoản.

3.2 Thủ tục và giấy tờ cần chuẩn bị

• Đơn đề nghị mở tài khoản.
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, thẻ căn cước điện tử hoặc giấy khai sinh (đối với trẻ dưới 14 tuổi).
• Thông tin sinh trắc học (nếu có) để đối chiếu với giấy tờ.

3.3 Kiểm tra và xác minh khách hàng

Đối với người dùng có thẻ căn cước điện tử hoặc danh tính điện tử, tổ chức cung ứng phải gặp mặt trực tiếp và so sánh dữ liệu sinh trắc học. Đối với giấy tờ truyền thống, cũng phải kiểm tra trực tiếp và đối chiếu thông tin. Đối với người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, việc xác minh có thể thực hiện qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác.

Nếu hồ sơ đầy đủ, hợp pháp, tổ chức sẽ cung cấp thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản (Điều 9 Nghị định). Nếu thiếu sót hoặc phát hiện giấy tờ giả mạo, tổ chức sẽ thông báo cho khách hàng hoặc báo cáo cơ quan có thẩm quyền theo quy định phòng, chống rửa tiền.

4. Sử dụng tài khoản Tiền di động

4.1 Các hình thức nạp và rút tiền

• Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.
• Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam, thẻ ghi nợ liên kết ngân hàng trong và ngoài nước.
• Nhận tiền từ ví điện tử hoặc từ tài khoản Tiền di động khác.
• Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh.

4.2 Các loại giao dịch được phép

• Chuyển tiền sang tài khoản Tiền di động khác.
• Chuyển tiền sang tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ.
• Chuyển tiền vào ví điện tử.
• Thanh toán hàng hóa, dịch vụ, nộp phí công, phí giao thông, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, và các khoản nợ ngân hàng.
• Thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối tài khoản giao thông.

Tất cả giao dịch phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam. Khi có nhu cầu quy đổi sang ngoại tệ, tỷ giá phải dựa trên thỏa thuận hợp pháp và tuân thủ quy định pháp luật.

Kết luận

Nghị định 368/2025/NĐ-CP mang lại khung pháp lý rõ ràng cho dịch vụ Tiền di động, đồng thời bảo vệ người dùng bằng cách đặt hạn mức giao dịch hợp lý và quy trình xác minh chặt chẽ. Khi mở tài khoản, hãy chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và tuân thủ các bước kiểm tra để tránh trì hoãn. Đối với các doanh nghiệp, việc hiểu rõ hạn mức và quy trình sẽ giúp thiết kế sản phẩm tài chính phù hợp, giảm rủi ro pháp lý.

Bạn đã mở tài khoản Tiền di động chưa? Hãy chia sẻ trải nghiệm của mình trong phần bình luận và theo dõi chúng tôi để cập nhật các quy định tài chính mới nhất.