Xu hướng phát triển hệ sinh thái tài chính trong ngành ngân hàng thương mại
Trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam đang dần bão hòa với các chỉ tiêu tăng trưởng truyền thống như dư nợ tín dụng, số lượng tài khoản và mạng lưới chi nhánh, các ngân hàng đang chuyển hướng sang chiến lược khai thác giá trị khách hàng theo chiều sâu. Việc xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện thông qua các công ty con là xu hướng nổi bật, giúp ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng.
Chiến lược khác biệt trong phát triển hệ sinh thái tài chính
Mỗi ngân hàng thương mại đang áp dụng cách tiếp cận khác nhau khi phát triển hệ sinh thái tài chính. Techcombank và VPBank là hai ngân hàng tiêu biểu với các công ty con đóng vai trò quan trọng trong việc đóng góp lợi nhuận.
Hệ sinh thái tài chính của các ngân hàng thương mại
Cụ thể, Techcombank đã thành công với công ty chứng khoán TCBS, mang lại gần 17,5% lợi nhuận hợp nhất của ngân hàng. Tương tự, VPBank với công ty tài chính tiêu dùng FE Credit đã thâm nhập thành công vào phân khúc khách hàng có thu nhập thấp, góp phần đáng kể vào lợi nhuận của ngân hàng.
Ngược lại, một số ngân hàng như ACB lại lựa chọn cách tiếp cận thận trọng hơn. Dù sở hữu công ty chứng khoán ACBS từ năm 2000, ngân hàng này vẫn chưa tạo được dấu ấn mạnh mẽ trên thị trường. Các ngân hàng quốc doanh như VietinBank, BIDV và Vietcombank dù có tiềm lực tài chính lớn nhưng chưa xây dựng được hệ sinh thái tài chính mạnh mẽ.
Đóng góp lợi nhuận từ các công ty con của ngân hàng
Quản trị rủi ro và vai trò của công nghệ
Để phát triển hệ sinh thái tài chính hiệu quả, các ngân hàng đang đầu tư mạnh vào công nghệ và dữ liệu để cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ. Đồng thời, việc chuyển đổi vai trò của nhân viên từ nhân viên bán hàng sang cố vấn tài chính toàn diện cũng là một bước tiến quan trọng.
Tuy nhiên, việc tích hợp nhiều công ty con hoạt động trong các lĩnh vực khác nhau cũng tiềm ẩn rủi ro. Để kiểm soát rủi ro này, việc xây dựng khung pháp lý giám sát hợp nhất là cần thiết.
Nhìn chung, việc phát triển hệ sinh thái tài chính là một xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng hiện nay. Để thành công, các ngân hàng cần kết hợp giữa chiến lược phát triển phù hợp, công nghệ tiên tiến và quản trị rủi ro hiệu quả.