Techcombank và Chiến Lược ‘Phá Đỉnh’ NFI: Khi Phí Dịch Vụ Trở Thành Động Lực Tăng Trưởng Bền Vững

Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ (NFI) Techcombank ghi nhận mức tăng trưởng kỷ lục hơn 46% trong quý 1/2026, khẳng định vị thế dẫn đầu và chiến lược gắn kết khách hàng toàn diện.

Trong bối cảnh ngành ngân hàng đối mặt với nhiều áp lực về biên lãi thuần (NIM) và sự biến động của chu kỳ tín dụng, việc dịch chuyển cơ cấu thu nhập sang mảng phi tín dụng không còn là lựa chọn, mà là yêu cầu sống còn để phát triển bền vững. Kết quả kinh doanh quý 1/2026 của Techcombank không chỉ là những con số tăng trưởng đơn thuần, mà là minh chứng cho một mô hình kinh doanh đang tiệm cận các chuẩn mực ngân hàng hàng đầu châu Á.

Cơ cấu lợi nhuận “chất”: Bước chuyển mình từ quy mô sang giá trị

Khép lại hành trình chuyển đổi chiến lược 5 năm (2021 – 2025) với lợi nhuận trước thuế kỷ lục 32,538 tỷ đồng, Techcombank tiếp tục duy trì phong độ bứt phá trong những tháng đầu năm 2026. Cụ thể, lợi nhuận trước thuế quý 1/2026 đạt gần 8,900 tỷ đồng, tăng gần 23% so với cùng kỳ và trở thành mức lợi nhuận quý 1 cao nhất trong lịch sử hoạt động của ngân hàng.

Tuy nhiên, điểm mấu chốt khiến các chuyên gia tài chính chú ý chính là sự bùng nổ của thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI). Với mức tăng 47%, đạt 3,600 tỷ đồng, NFI đã trở thành “đòn bẩy” quan trọng trong cơ cấu thu nhập. Việc nắm giữ 16% thị phần phí toàn ngành vào năm 2025 cho thấy Techcombank không chỉ chạy theo quy mô mà đang thực sự làm chủ cuộc chơi về giá trị gia tăng cho khách hàng.

Giải mã “cú hích” tăng trưởng: Hệ sinh thái tài chính toàn diện

Sự tăng trưởng phi mã của NFI không đến từ sự may mắn, mà là kết quả của chiến lược xây dựng hệ sinh thái “One stop shop” – nơi khách hàng có thể đáp ứng mọi nhu cầu tài chính tại một điểm chạm duy nhất. Phân tích sâu vào các mảng thu phí, chúng ta thấy sự đóng góp đa chiều:

• Bảo hiểm (Bancassurance): Đây là điểm sáng nhất với mức tăng trưởng 103.4% chỉ sau 3 tháng triển khai toàn diện, mang về 429.2 tỷ đồng. Việc thành lập các công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ riêng giúp Techcombank chủ động hoàn toàn trong trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Thanh toán và Thư tín dụng (LC): Đạt 1.6 nghìn tỷ đồng, tăng mạnh 158.6% so với cùng kỳ. Điều này cho thấy năng lực vận hành và cải tiến sản phẩm cho mảng khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng đang ở mức rất cao.
• Dịch vụ thẻ: Tăng 15.4%, đạt 442.5 tỷ đồng. Bằng cách tích hợp sâu với các đối tác hệ sinh thái và đẩy mạnh ưu đãi chi tiêu đa kênh, Techcombank đã thành công trong việc tăng tần suất giao dịch của chủ thẻ.
• Ngoại hối: Đóng góp 349.3 tỷ đồng (tăng 25.4% so với cùng kỳ), tạo nên một bảng cơ cấu thu nhập phí cân bằng và bền vững.

Vị thế vững chắc từ nền tảng quản trị rủi ro và công nghệ

Một ngân hàng tăng trưởng nóng thường đi kèm với rủi ro, nhưng Techcombank đã chọn hướng đi an toàn và bền vững. Hệ số an toàn vốn (CAR) theo chuẩn Basel II được cải thiện lên mức 15.2%, củng cố vị thế dẫn đầu về vốn trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Khi kết hợp chỉ số CAR cao cùng tỷ lệ CASA dẫn đầu và ROA top đầu hệ thống, Techcombank đang tạo ra một “pháo đài” tài chính vững chắc. Trong tương lai, khi Việt Nam hướng tới mục tiêu GDP tăng trưởng trên 8%, những ngân hàng có khả năng tạo doanh thu ngoài tín dụng (non-interest income) như Techcombank sẽ có lợi thế cạnh tranh tuyệt đối.

Tầm nhìn tương lai: Từ dẫn đầu trong nước đến vươn tầm quốc tế

Tại ĐHĐCĐ thường niên 2026, Techcombank đã vạch ra lộ trình phát triển tiếp theo với trọng tâm là AI toàn diện và phát triển bền vững. Việc mở rộng hệ sinh thái dịch vụ vượt ra ngoài khuôn khổ ngân hàng truyền thống sẽ biến Techcombank thành một công ty công nghệ tài chính thực thụ.

Góc nhìn chuyên gia: Sự thành công của Techcombank trong việc đẩy mạnh NFI cho thấy một tư duy quản trị hiện đại: Không còn dựa dẫm vào việc cho vay để thu lãi, mà tập trung vào việc tạo giá trị cho khách hàng để thu phí. Đây chính là con đường ngắn nhất để đạt được sự bền vững trong tài chính.

Bạn đánh giá thế nào về chiến lược dịch chuyển sang thu nhập phí của các ngân hàng Việt Nam hiện nay? Liệu mô hình “One stop shop” có trở thành chuẩn mực chung cho toàn ngành? Hãy chia sẻ quan điểm của bạn ở phần bình luận bên dưới!

Câu hỏi thường gặp (FAQ)